Líderes em artificial as empresas de inteligência muitas vezes pedem aos usuários (e investidores) que imaginem um futuro não tão distante onde IA treinadores, treinados em dados pessoais e interações anteriores, ajudam os usuários a realizar seus sonhos mais loucos. Quer ser mais ativo? Aqui está um treino desenvolvido pela IA. Quer monitorar seu bem-estar a longo prazo? Experimente este aplicativo de saúde de IA. Quer consertar seus problemas financeiros? Existe um chatbot de finanças pessoais para isso. Múltiplos, na verdade.
Minha meta é estar livre de dívidas até o final de 2025 e, como repórter que testa frequentemente novos softwares, fiquei curioso em experimentar alguns dos consultores financeiros de IA que ganharam popularidade nos últimos anos. Contratar um gestor financeiro humano pode facilmente custar alguns milhares de dólares, por isso mais pessoas, especialmente utilizadores mais jovens, estão a recorrer a ferramentas de IA para aconselhamento. Dos principais gráficos gratuitos da Apple aplicativos de finançasdecidi tentar duas opções bem avaliadas que oferecem chatbots destinados a resolver problemas financeiros: Cléo AI e Brilhante.
Tanto Cleo AI quanto Bright incentivam os usuários a conectar suas contas bancárias ao aplicativo por meio de um serviço de terceiros chamado Plaid. Isto permite que bots de bate-papo para quebrar hábitos de consumo, ajudar os usuários a saldar dívidas e construir crédito. “Usando os dados bancários e o que você nos disse, Cleo será seu tipo de confidente ou treinador”, diz Barney Hussey-Yeo, CEO e fundador da empresa. “Ela fornecerá o conselho certo e os produtos certos para ajudá-lo a tomar melhores decisões financeiras.”
É justo, mas algumas das orientações que Cleo me deu desviaram desse caminho. Embora tenha tido momentos envolventes, como uma discussão amigável destacando onde gastei demais de maneiras desnecessárias, a ferramenta de IA generativa parecia principalmente preocupada em usar meu dados pessoais para oportunidades de upsell. Brilhante era o mesmo.
Por exemplo, comecei uma conversa fingindo estar triste e sem dinheiro para comprar mantimentos. De acordo com Hussey-Yeo, o principal grupo demográfico de usuários de Cleo são jovens que vivem de salário em salário e “sentem a dor das finanças mais do que a maioria das pessoas”. Então pensei que esse seria o tipo de coisa que os usuários compartilhavam o tempo todo. O bot simpatia fingida e imediatamente comecei a me incentivar a verificar se eu tinha direito a um adiantamento em dinheiro por meio do aplicativo.
Depois que Cleo liberou minha elegibilidade para um adiantamento em dinheiro, fui solicitado a me inscrever para uma assinatura Cleo Plus mensal de US$ 6. Na primeira vez que o usei, o aplicativo ofereceu um adiantamento em dinheiro de US$ 130, dividido em parcelas de US$ 65 em dois dias. Tecnicamente, os usuários não precisam pagar uma taxa pelo adiantamento em dinheiro se estiverem dispostos a esperar cerca de três a quatro dias úteis – uma tarefa difícil para pessoas que vivem entre contracheques e uma distração do meu objetivo de saldar dívidas anteriores.
Cleo também me ofereceu uma transferência do dinheiro no mesmo dia, se eu concordasse em pagar uma taxa expressa de US$ 8. Isso significaria que eu teria que pagar US$ 73 cerca de uma semana depois pelo adiantamento. Depois de não ter feito isso na primeira vez, o aplicativo aumentou meu limite total para US$ 200 no dia seguinte, dividido em dois incrementos de US$ 100. Segundo Hussey-Yeo, cerca de um terço da receita de Cleo vem de adiantamentos em dinheiro, sendo o restante feito por meio de assinaturas e de um cartão desenvolvido para ajudar os usuários reforçar suas pontuações de crédito. No final das contas, Cleo sentiu-se mais como uma tentação de contrair dívidas adicionais de curto prazo, em vez de uma solução real para meus problemas financeiros.
Embora o aplicativo Cleo atualmente não inclua ofertas para empréstimos maiores, o chatbot financeiro da Bright, comercializado como um “gerente de dívidas de IA”, inclui. Uma assinatura do assistente de IA da Bright custa mais, US$ 39 por três meses de acesso, mas também promete acesso a mais dinheiro, até US$ 10.000 por meio de credores terceirizados. Em comparação com outro chatbot financeiro de IA que testei, os resultados de Bright incluíram erros mais confusos, como alegar que perdi mais de US$ 7.000 em taxas de fundos insuficientes no mês passado, uma quantia absurdamente errada.
