O número de americanos que devem mais em empréstimos para automóveis do que o valor dos seus veículos atingiu um máximo histórico, de acordo com novos dados da Edmunds.
No quarto trimestre de 2024, quase 25% das trocas de veículos para novas compras ocorreram submersas, o que significa que os proprietários deviam mais do que o valor de troca dos seus carros. Isto marca um aumento significativo de 20,4% durante o mesmo período em 2023.
Ainda mais alarmante, o montante médio devido em empréstimos invertidos subiu para um recorde de 6.838 dólares, ultrapassando o máximo do trimestre anterior de 6.458 dólares. Especialistas dizem que a tendência é particularmente preocupante, uma vez que o ciclo de transferência de capitais próprios negativos para novos empréstimos torna cada vez mais difícil para os mutuários escaparem às dívidas.
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Uma dívida crescente
Entre aqueles com patrimônio líquido negativo, cerca de um quarto devia mais de US$ 10.000 em seus empréstimos, em comparação com 22% no terceiro trimestre de 2024. Um grupo menor, mas notável, 8,5%, devia mais de US$ 15.000, um aumento de 7,5% no trimestre anterior .
Jessica Caldwell, chefe de insights da Edmunds, disse que a situação não tem precedentes.
“O patrimônio líquido negativo não é um fenômeno totalmente novo no setor de empréstimos para automóveis – na verdade, não faz muito tempo, mais de um terço das trocas para a compra de carros novos estavam de cabeça para baixo”, disse ela. “O que é particularmente alarmante nos números do quarto trimestre é que uma parcela crescente de trocas está atingindo a marca de dois dígitos em milhares de dólares devidos, tornando o ciclo muito mais desafiador para os consumidores escaparem.”
Para muitos, esta dívida crescente traduz-se em pagamentos mensais significativamente mais elevados. Em média, os consumidores que negociaram veículos com capital próprio negativo no quarto trimestre enfrentaram pagamentos mensais mais elevados em 159 dólares e financiaram 12 388 dólares a mais do que a média da indústria para todos os veículos novos.
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Por que o patrimônio líquido negativo está crescendo
O aumento do capital próprio negativo decorre de vários factores, incluindo preços mais elevados dos veículos e prazos de empréstimo alargados. Durante a pandemia, as baixas taxas de juro e a procura reprimida levaram muitos consumidores a comprar veículos caros com empréstimos de longo prazo. Agora, à medida que os valores dos carros usados se normalizam, os mutuários estão a descobrir que os seus veículos valem muito menos do que devem.
Honda
A idade média de troca de veículos também aumentou, situando-se agora em 3,3 anos, em comparação com 2,7 anos em 2021. Prazos de empréstimo mais longos significam que os mutuários têm menos capital próprio acumulado quando decidem fazer a troca, agravando o problema.
Sair de empréstimos invertidos
Os especialistas alertam que a transferência de capital negativo para um novo empréstimo pode levar a um ciclo vicioso de dificuldades financeiras. Ivan Drury, diretor de insights da Edmunds, disse que os consumidores deveriam considerar alternativas antes de negociar um veículo com um empréstimo invertido. “Se você estiver significativamente submerso, a melhor atitude é segurar seu carro, acompanhar os pagamentos e fazer a manutenção adequada do veículo”, disse Drury.
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Considerações finais
Com os preços dos automóveis a permanecerem elevados e as taxas de juro quase a descer, os desafios do capital próprio negativo deverão persistir. Os dados de Edmunds mostram que este não é apenas um problema para os mutuários individuais, mas uma tendência mais ampla que está a remodelar o panorama do financiamento automóvel.
Embora negociar um veículo com patrimônio líquido negativo possa parecer uma solução rápida, as consequências a longo prazo podem ser graves. Cada situação é diferente, então não existe uma solução única para todos, mas se você se encontrar com patrimônio líquido negativo em um carro, é quase certo que é melhor não trocá-lo por um novo.
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